Obtenir Un Crédit Longue Durée En Faisant Racheter Ses Crédits - Boursedescrédits
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C'est le principe même du rachat de crédit: il allège les mensualités en allongeant la période de remboursement. L'organisme prêteur déterminera la nouvelle durée de son prêt et le taux d'endettement suivant les besoins du demandeur. Zoom sur le rachat de crédit longue durée. Jouer sur la durée lors d'un rachat de crédit En regroupant ses crédits, l'emprunteur voit ainsi ses mensualités réduites et peut rééquilibrer son budget. Cependant, même s'il peut profiter d'un taux d'intérêt plus avantageux que le taux précédemment contracté, il faut forcément revoir la durée du remboursement à la hausse et donc un coût total plus important est à prévoir. La durée de remboursement déterminera la nouvelle mensualité à honorer. Celle-ci doit être plus confortable que la somme des mensualités précédentes, afin de lui laisser suffisamment de "reste à vivre", voire même de lui offrir la possibilité de financer un nouveau projet. On distingue 2 types de rachats de crédit: Le rachat de crédits à la consommation: la durée de remboursement pourra être comprise entre 12 et 180 mois* (15 ans); Le rachat de crédits immobiliers: ici, la durée de remboursement pourra aller de 60 à 300 mois* (25 ans).
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Mais le rachat de crédit est aussi une solution pour faire baisser ses mensualités et donc son taux d'endettement. Le rachat de crédit permet en effet d'optimiser son budget et de dégager de la trésorerie. Le montant des mensualités peut être inférieur de près de 60% aux anciennes mensualités avant rachat. En contrepartie, la durée de remboursement est allongée. Mais cette solution peut s'avérer avantageuse pour les personnes qui connaissent une baisse de leurs revenus. La crise liée au Covid-19 qui a entraîné la mise au chômage partiel de nombreux salariés et une baisse de l'activité de nombreux indépendants a remis sur le devant de la scène le rachat de crédit, parfois seule solution à adopter pour retrouver une situation financière vivable. Il est également la solution idéale pour ceux qui souhaitent dégager de la trésorerie afin de souscrire un nouveau crédit conso, ou bien encore pour les personnes qui veulent concrétiser un projet immobilier et dont le taux d'endettement est trop élevé.
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Mais ce ne sont pas les seuls critères. Durée maximale d'un rachat de crédits consommation La durée du prêt varie en fonction du besoin, mais aussi du montant global à financer, et du profil de l'emprunteur: en effet ce dernier fournit un dossier lors de sa demande de regroupement de crédits. Son profil déterminera donc également la durée de prêt à laquelle il peut prétendre. Néanmoins, il existe des durées maximales. Un rachat de crédits à la consommation peut ainsi s'étendre: jusqu'à 12 ans pour un emprunteur locataire, jusqu'à 15 ans pour un emprunteur propriétaire. Lorsque l'on parle de regroupement de prêts conso, cela signifie que l'on peut réunir dans ce type de rachat de crédit tout crédit à la consommation, comme: Un crédit travaux; Un prêt personnel; Un crédit moto; Un crédit auto; Un leasing auto ou LOA; Un crédit renouvelable; Un découvert bancaire. On peut également inclure des dettes dans son rachat de crédit, telles que: Une pension alimentaire; Une facture impayée (électricité, internet, eau, gaz... ); Un retard d'impôts; Des charges de copropriété; Une dette familiale; Un retard de loyer; Un prêt employeur; Une dette d'huissier.
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La durée du rachat de crédit Le rachat de crédit sur une longue durée La simulation pour trouver la durée la plus adaptée Le regroupement de dette est l'alternative efficace pour l'emprunteur qui souhaite simplifier la gestion de ses dettes contractées au fil des années tout en allégeant le montant de son unique mensualité. Cela est possible en allongeant la durée du remboursement du rachat. En règle générale, la solution proposée par l'établissement financier est une offre sur-mesure en adéquation avec la situation financière du bénéficiaire. Mais ce dernier peut souhaiter aussi souscrire un rachat de crédit sur une longue durée afin de réduire au maximum le poids de ses charges mensuelles. Est-ce possible? Réponses dans l'article suivant. Le principe de cette technique bancaire est d'assembler les prêts en cours d'un emprunteur en un seul afin de lui permettre de bénéficier d'une réduction du montant de son unique mensualité jusqu'à 60%. Il ne sera alors prélevé qu'une seule fois sur son compte bancaire pour les différents prêts qu'il a souscrit auparavant.
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Dans le cadre d'un rachat de prêt immobilier, le déblocage des fonds se fait directement auprès du notaire. Dans les autres cas, ce sont les créanciers qui s'en chargent. Le délai moyen de déblocage des fonds d'un rachat de crédit Le délai de déblocage des fonds varie en fonction du profil du demandeur et de l'établissement prêteur. Pour un regroupement de prêt immobilier avec garantie hypothécaire, il est généralement compris entre 2 et 3 jours. Ce délai plus long s'explique par l'intervention indispensable du notaire. Pour un rachat de prêt immobilier sans garantie hypothécaire ou dans le cadre d'un rachat de crédit à la consommation, il intervient immédiatement après la réception et la signature de l'offre de prêt. Mise en place du rachat de crédit: comment gagner du temps? Rassembler toutes les pièces justificatives nécessaires Les délais de mise en place d'un regroupement de prêts peuvent être longs. Effectivement, l'emprunteur doit d'abord obtenir une réponse de principe de la part du prêteur avant d'envoyer les pièces justificatives nécessaires à l'étude approfondie de son dossier (justificatifs d'identité, justificatifs de revenus, justificatifs de domicile, documents relatifs aux crédits contractés…).
L'analyste de l'établissement financier étudie plusieurs paramètres pour définir cette durée comme: le taux d'endettement de l'emprunteur, son reste à vivre, la stabilité de sa situation professionnelle, son comportement bancaire, la durée souhaitée de l'emprunteur, la garantie ou la caution qu'il peut apporter… Quoi qu'il en soit, il faut souligner que la durée du remboursement est souvent ajustée en fonction de la capacité de remboursement du souscripteur. En outre, plus un rachat s'étale sur une longue durée, plus le coût total du crédit augmente. A noter aussi que le regroupement de dettes immobilières sur une longue durée s'étalent sur une durée de 420 mois ou 35 ans nécessite l'apport d'un bien immobilier en garantie du prêt. Par contre, pour un rachat de prêt cautionné, la durée maximale est limitée à 300 mois, soit 25 ans. La durée du rachat est un élément important pour cette opération. Chaque banque a ses propres critères pour analyser la situation financière d'un souscripteur, mais ce dernier a aussi le droit de présenter des arguments pour obtenir le meilleur contrat de refinancement.